সীমাহীন অনিয়মে জড়িয়েছে নতুন প্রজন্মের জীবন বিমা কোম্পানি স্বদেশ ইসলামী লাইফ ইন্স্যুরেন্স। আইন লঙ্ঘন করে অবৈধ ব্যয় করার পাশাপাশি কোম্পানিটিতে ব্যয় হয়েছে মাত্রাতিরিক্ত কমিশন। এমনকি কোম্পানির গ্রাহকের প্রিমিয়ামের টাকা লেনদেন হয়েছে মুখ্য নির্বাহী কর্মকর্তার (সিইও) ব্যক্তিগত ব্যাংক হিসেবে। সেই সঙ্গে নিয়োগের শর্ত অমান্য করে ইনসেন্টিভ বোনাস গ্রহণ করেছেন সিইও। অন্তঃদ্বন্দ্বে জড়িয়েছেন কোম্পানির পরিচালকরা।

জাগো নিউজের নিজস্ব অনুসন্ধান এবং বিমা খাতের নিয়ন্ত্রক সংস্থা বিমা উন্নয়ন ও নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষের (আইডিআরএ) তদন্তে বেরিয়ে এসেছে এসব তথ্য। এ ধরনের অনিয়মে জড়ানোর কারণে কোম্পানিটি থেকে গ্রাহকদের বিমা দাবির টাকা পাওয়া ঝুঁকির মধ্যে পড়ে গেছে।

অনুসন্ধানে জানা গেছে, স্বদেশ লাইফের বর্তমান সিইও ইখতিয়ার উদ্দিন শাহিনের ব্যক্তিগত ব্যাংক হিসাবে লেনদেন হয়েছে কোম্পানির গ্রাহকদের প্রিমিয়ামের অর্থ। দেশের বিভিন্ন অঞ্চল থেকে একটি ব্যাংক হিসাবে এ ধরনের ৫৯টি লেনদেনের তথ্য পাওয়া গেছে। ইসলামী ব্যাংকের খিলগাঁওয়ের ননিবাগ শাখায় থাকা ইখতিয়ার উদ্দিন শাহিনের ব্যক্তিগত ব্যাংক হিসাবে (হিসাব নং- ২০৫০৬৩৩০২০০০৭৩৮১৮) এই লেনদেন হয়।

২০২২ সালের ১৭ ফেব্রুয়ারি ব্যাংক হিসাবটি খোলেন ইখতিয়ার উদ্দিন শাহিন। ব্যাংক হিসাব খোলার পর ৩১ জুলাইয়ের মধ্যে ৫৯টি লেনদেন সম্পন্ন হয়। বিমা খাতের নিয়ন্ত্রক সংস্থা আইডিআরএ’র তদন্তেও ইখতিয়ার উদ্দিন শাহিনের ব্যক্তিগত এই ব্যাংক হিসাবে কোম্পানির প্রিমিয়ামের টাকা লেনদেনের তথ্য মিলেছে।

কোম্পানির প্রিমিয়ামের টাকা সিইও’র ব্যক্তিগত হিসাবে লেনদেন হওয়াকে গুরুতর অপরাধ বলছেন বিমা খাত সংশ্লিষ্টরা। এ বিষয়ে একাধিক বিমা কোম্পানির সিইও বলেন, কোম্পানির প্রিমিয়ামের টাকা সিইও’র ব্যক্তিগত হিসাবে লেনদেন করার সুযোগ নেই। এ ধরনের ঘটনা ঘটলে সেটিকে মানি লন্ডারিং বা অর্থপাচারের সঙ্গে তুলনা করা যায়। এভাবে স্বদেশ লাইফ থেকে অর্থপাচার হচ্ছে কি না, তা সংশ্লিষ্টদের খতিয়ে দেখা উচিত।

ব্যক্তিগত ব্যাংক হিসাবে কোম্পানির প্রিমিয়ামের টাকা লেনদেনের পাশাপাশি স্বদেশ লাইফের সিইও অবৈধভাবে টার্গেট ইনসেন্টিভ নিয়েছেন। ২০১৯ থেকে ২০২২ সালের ৩১ আগস্ট পর্যন্ত এই ইনসেন্টিভ নেন তিনি, যা সিইও’র নিয়োগের শর্তের পরিপন্থি।

কোম্পানির ব্যবস্থাপনা কর্তৃপক্ষ বার্ষিক ব্যবসা সংগ্রহের টার্গেট দিয়ে অবৈধভাবে সিইওকে টার্গেট ইনসেন্টিভ দিয়েছে বলে আইডিআরএ’র তদন্ত কমিটির কাছে স্বীকার করেন ইখতিয়ার উদ্দিন শাহিন। তিনি তদন্ত দলকে জানান, পরিচালনা পর্ষদ তাকে তার টার্গেট পূর্ণ করার জন্য ২ শতাংশ ইনসেন্টিভ বোনাস দিয়েছে। তার বেতন-ভাতা কম হওয়ায় তাকে এ সুবিধা দিয়েছে বোর্ড। ২০১৪ থেকে ২০১৮ সাল পর্যন্ত তিনজন সিইও’র জন্য কোম্পানি সর্বমোট ব্যয় করেছে ২ কোটি ১০ লাখ ৪০ হাজার টাকা।

‘অথচ তিনি তিন বছরে কোম্পানির ব্যবসা বৃদ্ধি ও সারাদেশে সংগঠন সৃষ্টি করেছেন। তার সম্মানি (২০২০ সালের ৯ জুন থেকে ২০২২ সালের ৩১ জুলাই পর্যন্ত) ইনসেন্টিভসহ ৮০ লাখ ৫৬ হাজার ৫০৫ টাকা। তিনি ইনসেন্টিভ বাবদ ২০২০ সালে প্রথম বর্ষ প্রিমিয়ামের ওপর ১৫ লাখ ১৮ হাজার ৭৩২ টাকা কোম্পানি থেকে গ্রহণ করেছেন। ২০২১ সালের প্রথম বর্ষ প্রিমিয়াম ও নবায়ন প্রিমিয়ামের ওপর ২৬ লাখ ৩৭ হাজার ৭৭৩ টাকা গ্রহণের অপেক্ষায় আছেন’ আইডিআরএ’র তদন্ত দলকে এমন তথ্য দিয়েছেন ইখতিয়ার উদ্দিন শাহিন।

আইডিআরএ সূত্রে জানা গেছে, তদন্তে স্বদেশ লাইফে অতিরিক্ত ব্যবস্থাপনা ব্যয়, মন্দা ব্যবসা, মাত্রাতিরিক্ত কমিশন ব্যয়, সিইও’র ব্যক্তিগত ব্যাংক হিসাবে কোম্পানির গ্রাহকের প্রিমিয়ামের টাকা লেনদেন, সিইও নিয়োগের শর্ত অমান্য করে ইনসেন্টিভ বোনাস গ্রহণ করার মতো অনিয়মের তথ্য পাওয়া যায়। এর মাধ্যমে বিমা আইন ২০১০ এর ৫৮, ৫৯, ৮০ ধারা এবং মুখ্য নির্বাহী কর্মকর্তা নিয়োগ ও অপসারণ প্রবিধানমালা ২০১২ এর ১৮ ধারার নির্দেশনা লঙ্ঘিত হয়েছে।

এ বিষয়ে গত বছরের ২৩ অক্টোবর আইডিআরএ থেকে কোম্পানির বক্তব্য চাওয়া হয়, কিন্তু এখনো কোম্পানির পক্ষ থেকে কোনো জবাব দেওয়া হয়নি।

আইন লঙ্ঘন করে অবৈধ ব্যয়

এদিকে ২০২২ সালে স্বদেশ লাইফ ব্যবস্থাপনা খাতে আইন লঙ্ঘন করে অবৈধভাবে ২ কোটি ৯৪ লাখ ৬৮ হাজার ৪২১ টাকা ব্যয় করেছে। আগের বছর ২০২১ সালে এ খাতে অবৈধভাবে ব্যয় করা হয় ৬ কোটি ৯৬ লাখ ৩২ হাজার ৮৯৭ টাকা। তার আগের বছর ২০২০ সালে ব্যবস্থাপনা খাতে অবৈধভাবে অতিরিক্ত ব্যয় করা হয় ৩ কোটি ৪০ লাখ ২২ হাজার ৮৯২ টাকা।

এছাড়া ২০১৯ সালে ১ কোটি ৮৩ লাখ ৫৭ হাজার ৫০৮ টাকা, ২০১৮ সালে ১ কোটি ৭৯ লাখ ৮২ হাজার ৫৫৫, ২০১৭ সালে ২ কোটি ৩২ লাখ ২৭ হাজার ৫০৫, ২০১৬ সালে ১ কোটি ৮৮ লাখ ২৬ হাজার ৯৭৭, ২০১৫ সালে ২ কোটি ৩৬ লাখ ২০ হাজার ১২০ এবং ২০১৪ সালে ১ কোটি ৯৪ লাখ ৮৭ হাজার ৩৮ টাকা ব্যবস্থাপনা খাতে আইন লঙ্ঘন করে অতিরিক্ত ব্যয় করেছে কোম্পানিটি।

অতিরিক্ত এজেন্ট কমিশন

এজেন্ট কমিশন পর্যালোচনায় দেখা যায়, ২০১৯ থেকে ২০২২ সালের ৩১ আগস্ট পর্যন্ত চার বছরে কোম্পানিটি এজেন্ট কমিশন বাবদ ব্যয় করেছে ৭ কোটি ৮৪ লাখ টাকা। কোম্পানি গড়ে প্রতি বছর ১০০ টাকার প্রিমিয়াম আদায় করতে প্রায় ১১৬ টাকা ব্যয় করেছে। কোম্পানি মাত্রারিক্ত কমিশন ব্যয় করেছে বলে প্রিমিয়াম আদায়ের এত বেশি অর্থ ব্যয় হয়েছে বলে অভিমত দিয়েছে আইডিআরএ’র তদন্ত দল। এছাড়া কোম্পানির উন্নয়ন কর্মকর্তাদের বেতন-ভাতা বাবদ ২০২০ ও ২০২১ সালে সর্বমোট ৯ কোটি ৪৭ লাখ টাকা প্রদান করা হয়েছে, যা কর্তৃপক্ষের নির্দেশনার পরিপন্থি বলে জানিয়েছে তদন্ত কমিটি।

মন্দা ব্যবসা

কোম্পানিটি ২০১৯ থেকে ২০২২ সালের ৩১ আগস্ট পর্যন্ত প্রথম বর্ষ প্রিমিয়াম বাবদ ২৫ কোটি ৮৯ লাখ টাকা ব্যবসা করেছে, যা গড়ে প্রতিবছর প্রায় ৬ কোটি ৪৭ লাখ টাকা। কিন্তু দ্বিতীয় বর্ষে এসব পলিসি থেকে গড়ে ২৪ দশমিক ৭৪ শতাংশ নবায়ন প্রিমিয়াম অর্জন করেছে। অর্থাৎ গড়ে প্রতিবছর নবায়ন প্রিমিয়াম সংগ্রহ করে ১ কোটি ৫ লাখ টাকা।

আইডিআরএ’র তদন্ত দলের অভিমত, কোম্পানির প্রথম বর্ষ ব্যবসা মূলত টার্গেট পূরণের লক্ষ্যেই হয়। এ ব্যবসাগুলো আসলে কাগুজে ব্যবসা, যার প্রায় ৭৫ শতাংশ পলিসির নবায়ন হয় না। এতে কোম্পানি আর্থিকভাবে হুমকির মুখে পড়ে এবং গ্রাহক ক্ষতিগ্রস্ত হচ্ছে। অথচ জীবন বিমা কোম্পানির মূল ব্যবসা বা প্রাণই হচ্ছে যথাযথ নবায়ন অর্জন। এর স্ট্যান্ডার্ড হচ্ছে ৬০ শতাংশ নবায়ন অর্জন। কিন্তু এক্ষেত্রে স্বদেশ লাইফ সম্পূর্ণ ব্যর্থ। মেয়াদপূর্তিতে বিমা দাবি পরিশোধে কোম্পানিটি সফল হবে না মর্মে প্রতীয়মান হয়।

আইডিআরএ’র তদন্তে আরও বেরিয়ে এসেছে, ২০১৯ থেকে ২০২২ সালের ৩১ আগস্ট পর্যন্ত কোম্পানির চলমান পলিসির সংখ্যা ১৮ হাজার ২৯২টি। কিন্তু এ সময়ে কোম্পানির প্রায় ২৭ হাজার ৯১০টি পলিসি তামাদি হয়েছে। এখানে চলমান পলিসির চেয়ে তামাদি পলিসির সংখ্যা বেশি। প্রতিবছর নতুন পলিসি ইস্যুর প্রবৃদ্ধি ৪২ দশমিক ৯৬ শতাংশ, সেখানে তামাদি পলিসির প্রবৃদ্ধি ৪৩ দশমিক ৬৩ শতাংশ।

প্রতিষ্ঠালগ্ন থেকে ব্যবস্থাপনা ত্রুটি

কোম্পানির প্রতিষ্ঠালগ্ন থেকেই কোম্পানির সার্বিক ব্যবস্থাপনা ত্রুটিপূর্ণ ছিল বলে অভিমত দিয়েছে আইডিআরএ’র তদন্ত দল। তদন্ত প্রতিবেদলে বলা হয়েছে, ব্যবস্থাপনা কর্তৃপক্ষ অবৈধ ব্যবসা, মাত্রাতিরিক্ত এজেন্ট কমিশন প্রদানসহ অতিরিক্ত ব্যবস্থাপনা ব্যয় করেছে। কোম্পানির পরিচালকদের মধ্যে পারস্পরিক চরম অসন্তোষ ও অন্তঃদ্বন্দ্ব বিদ্যমান। প্রতিষ্ঠার পাঁচ বছরের মধ্যে শেয়ারবাজারে তালিকাভুক্ত হতে না পারা, পরিশোধিত মূলধন থেকে উত্তোলন করা ৫ কোটি টাকা পুনর্ভরণ না করা, কোম্পানির দায় মূল্যায়নের উদ্যোগ গ্রহণে ব্যর্থতার জন্য পরিচালনা পর্ষদ ও ব্যবস্থাপনা কর্তৃপক্ষ যৌথভাবে দায়ী।

তদন্ত দলের সুপারিশ

অতিরিক্ত ব্যবস্থাপনা ব্যয় করায় স্বদেশ লাইফের বিরুদ্ধে বিমা আইন ২০১০ এর ১০ (ঘ), (ছ) ধারা অথবা ১৩০ (খ) ও ১৩৪ ধারার বিধান মোতাবেক কোম্পানি ও সংশ্লিষ্টদের বিরুদ্ধে ব্যবস্থা নেওয়ার সুপারিশ করেছে তদন্ত কমিটি। সেই সঙ্গে সিইও’র ব্যক্তিগত ব্যাংক হিসাবে কোম্পানির গ্রাহকের প্রিমিয়ামের টাকা লেনদেন হওয়ায় বিমা আইন ২০১০ এর ৮০ ধারা এবং মুখ্য নির্বাহী কর্মকর্তা নিয়োগ ও অপসারণ প্রবিধানমালা অনুযায়ী সিইও’র বিরুদ্ধে ব্যবস্থা নেওয়ার সুপারিশ করা হয়েছে।

একই সঙ্গে আইডিআরএ’র অনুমতি ছাড়া নিয়োগের শর্ত অমান্য করে ইনসেন্টিভ বোনাস গ্রহণ করায় বিমা আইন ২০১০ এর ৮০ ধারা এবং মুখ্য নির্বাহী কর্মকর্তা নিয়োগ ও অপসারণ প্রবিধানমালার ৮(৩) ধারা মোতাবেক সিইও’র বিরুদ্ধে ব্যবস্থা নেওয়ার সুপারিশ করা হয়েছে।

কোম্পানির সিইও’র বক্তব্য

স্বদেশ লাইফের সিইও ইখতিয়ার উদ্দিন শাহিন আইডিআরএ’র তদন্ত কমিটির কাছে দেওয়া বক্তব্যে বলেন, তিনি ২০১৬ সালের ১ নভেম্বর কোম্পানির ডিএমডি হিসেবে যোগদান করেন। কোম্পানির সাবেক চেয়ারম্যান নুরুল আলম চৌধুরী তার সময়কালে (২০১৪ থেকে ২০১৮ সাল পর্যন্ত) তিনজন সিইও নিযুক্ত করেন। কিন্তু তারা কেউই ন্যূনতম সন্তোষজনক ব্যবসা অর্জনে সক্ষম হননি, বরং কোম্পানির পরিশোধিত মূলধন থেকে ৫ কোটি টাকা খরচ করেছেন। যার এক-তৃতীয়াংশ ব্যবসাও তারা অর্জন করতে পারেননি।

তিনি বলেন, এমন পরিস্থিতিতে বর্তমান বোর্ড যখন নুরুল আলম চৌধুরীকে প্রশ্ন করে, কোম্পানির শুরু থেকে আপনি চেয়ারম্যান ছিলেন। বোর্ড কোনো ব্যাপারে প্রশ্ন ও হস্তক্ষেপ করেনি। তাহলে কোম্পানির এই দুরবস্থা কেন এবং কোম্পানির গচ্ছিত তহবিলের খরচ করা ৫ কোটি টাকা এবং মুনাফা ও অন্যান্য আরও ৩ কোটি অর্থাৎ ৮ কোটি টাকা কোম্পানির হিসাবে জমা প্রদান করুন। এ পরিস্থিতিতে নুরুল আলম চৌধুরী ওই টাকা জমা বা সঠিক হিসাব না দিয়ে স্বেচ্ছায় ব্যর্থতার দায় মাথায় নিয়ে কোম্পানির চেয়ারম্যানের পদ থেকে পদত্যাগ করেন।

ইখতিয়ার উদ্দিন শাহিন বলেন, বর্তমান বোর্ড যখন তাকে দায়িত্ব দেয় তখন কোম্পানি ছিল মৃতপ্রায়। ২০১৯ সালে দায়িত্ব নেওয়ার সময় পাঁচ বছর বয়সী কোম্পানির নবায়ন প্রিমিয়াম ছিল মাত্র ৮১ লাখ ৭৮ হাজার ৩৮৩ টাকা, যার মধ্যে তার সৃষ্ট সংগঠনের নবায়ন ছিল ৫৪ লাখ ৩৫ হাজার ৭১৩ টাকা। তিনি দায়িত্ব নেওয়ার পর সর্বমোট ব্যবসা করেন ৬ কোটি ২ লাখ ১৩ হাজার ৪১০ টাকা, যার মধ্যে নবায়ন ১ কোটি ৬১ লাখ ৮৮ হাজার ৬৩০ টাকা। এছাড়া ২০২০ সালে ২ কোটি ৫০ লাখ ৬৯ হাজার ৯৪৭ টাকা নবায়নসহ মোট প্রিমিয়াম আয় করেন ১০ কোটি ৪ লাখ ৯৬ হাজার ৩৪৪ টাকা। ২০২১ সালে ৪ কোটি ১ লাখ ৬৫ হাজার ৪৮৭ টাকা নবায়নসহ মোট ১৫ কোটি ১৯ লাখ ৭১ হাজার ৩৮৩ টাকা প্রিমিয়াম আয় হয়েছে।

তিনি আরও বলেন, সিইও হিসেবে নিয়মিত বেতন-ভাতা না নিয়ে এবং কর্মকর্তা ও কর্মচারীদের এককালীন বেতন-বাতা না দিয়ে ভেঙে ভেঙে বেতন-ভাতা দিয়ে মাঠ পর্যায় থেকে প্রথম বর্ষের প্রিমিয়াম ও নবায়নের অর্থ দিয়ে এসবি এবং মৃত্যু দাবি পরিশোধ করে গ্রাহকসেবা সুনিশ্চিত রেখে কোম্পানির সুনাম রক্ষা করে চলেছেন এবং প্রতিনিয়ত ব্যবসা ও সংগঠন বৃদ্ধি করে চলেছেন।

যোগাযোগ করা হলে আইডিআরএ’র পরিচালক ও মুখপাত্র মো. জাহাঙ্গীর আলম জাগো নিউজকে বলেন, তদন্ত কমিটি তদন্ত করে যেসব অনিয়ম পেয়েছে, তা প্রতিবেদন আকারে জমা দিয়েছে। এখন কর্তৃপক্ষ (আইডিআরএ) আইন অনুযায়ী স্বদেশ লাইফের বিরুদ্ধে ব্যবস্থা গ্রহণ করবে।

গ্রাহকের প্রিমিয়ামের টাকা ব্যক্তিগত ব্যাংক হিসাবে লেনদেন করাসহ স্বদেশ লাইফের বিভিন্ন অনিয়মের বিষয়ে বক্তব্য নিতে জাগো নিউজের পক্ষ থেকে প্রতিষ্ঠানটির সিইও ইখতিয়ার উদ্দিন শাহিনের মোবাইল ফোন ও হোয়াটসঅ্যাপ-এ একাধিকবার যোগাযোগ করা হয়। কিন্তু তার কোনো সাড়া পাওয়া যায়নি। মেসেজ পাঠিয়ে মন্তব্য চাওয়া হলেও তিনি কোনো উত্তর দেননি।

সুত্র জাগো